生きていく中で、お金が必要になることはありませんか?
例えば、マイホームの購入や子どもの進学などがありますね。
あなたも「なんとなく」貯金していませんか?
以下は、子どもの教育資金の当てがなく困っているケースです。
結婚、マイホームの購入、育児、定年など、ターニングポイントでお金が必要になるときがありませんか？
とりあえず、貯金はしています。「子どもを大学まで進学させたい」と考えていますから。
ところで、資産ってなんですか？
ファイナンシャルプランナー（以下FP）の勉強をしていくとわかるようになりますよ。
私は通信と独学で2021年5月に2級を取得しました。
日本FP協会のFP試験に合格すると「〇級ファイナンシャル・プランニング技能士」という称号が得られます。
FPになるには？
FPは国家資格です。
年に3回（1月・5月・9月）実施される試験に合格するとなれます。
日本全国で受験できます。会場は主に大学、ホテル、カンファレンスルームなどです。
試験団体は2つ
FP検定を実施している団体は2つあります。
- 日本FP協会（FP協会）
https://www-oc.jafp.or.jp/aim/financialplanner/afp/?utm_source=yahoo&utm_medium=cpc&utm_content=general&utm_campaign=fp2021&yclid=YSS.1001170764.EAIaIQobChMIxqWc7drb9AIVo5vCCh00rQ85EAAYASAAEgJiJfD_BwE - 一般社団法人 金融財政事情研究会（きんざい）
https://www.kinzai.or.jp/
有名なのは、FP協会です。
FP協会ときんざいの違い
FP検定は学科試験と実技試験の2つがあります。
試験日と学科試験は同じですが、実技試験対策が異なります。
AFPやCFPの認定試験を実施しているのはFP協会のみです。
AFP資格とは
ファイナンシャルプランナーとして、常に最新の知識と高い提案力、高い職業倫理を兼ね備えた者に与えられる資格のことをいいます。
FP2級を取得後にAFP認定研修を修了することで得られます。
基本研修と技能士研修の2種類があります。
- 基本過程を修了するとFP3級を取得していなくても、FP2級の受験資格が得られる
- 技能士課程はFP2級やFP1級を取得している方が対象です
CFP受験資格が得られる。
セミナー講師として活躍できる。
業務に直結する「提案書の作成］スキルが身につく。
CFP資格とは
FP資格の最高峰の資格です。世界25カ国で高い評価を得ています。
- AFP資格取得者でかつ、通算3年以上の実務経験が必要です
- 実務経験が積めなくても、「みなし実務研修」1時間＝1ヶ月のみなし経験としてカウントすることができます
数回に分けて受験することが可能です。
顧客からの信頼が深まる。
セミナー講師や執筆の依頼が入りやすくなる。
AFPやCFPといった上級資格の取得も考えている方は、FP協会の受検をおすすめします。
FP協会で実施している実技試験は「資産設計提案業務」1つです。
具体的に、以下のような問題が出題されます。
- 株式会社の収益の計算（決算表を読み取るもの）
- 保険証券や投資信託の資料を読み取り、計算する
- 医療費控除や所得税の計算
- キャッシュフロー表の穴うめ
- 積立金額
- 住宅ローンの借入額の計算
きんざいは「個人資産相談業務・生保顧客資産相談業務・損保顧客資産相談業務・中小事業主資産相談業務」の4つから1つを選択します。
「個人資産相談業務・生保顧客資産相談業務」は、毎回試験で選択が可能です。
しかし、「中小事業主資産相談業務」は年2回、「損保顧客資産相談業務」は年1回しか選択できません。
きんざいのFP検定2級と3級は、学科試験と実技試験を同じ日に受検することができます。
試験内容と合格基準
学科試験
選択・マークシート式です。
FP協会もきんざいも試験内容は共通です。
実技試験
マークシートではなく記述式です。
選択問題もあります。直接数字を記入する問題もあります。
FP協会
- 40問（60分）
- 60点以上/100点中で合格
きんざい
- 全部で5題の事例形式（60分）
- 30点以上/50点中で合格
FP検定の3級・2級について
同日に学科試験と実技試験の両方を受検することができます。
午前は学科試験、午後は実技試験です。
両方の合格者には合格証書が発行されます。
学科試験と実技試験のどちらかが合格した場合は「一部合格証」が発行されます。
一部合格者は、期限付きですが、次回の試験が免除されます。
期限は、合格した試験実施日の翌々年度末までです。
5月に学科試験を再受検しました。
試験内容
試験範囲は6分野あります。
- ライフプランニングと資金計画
- リスク管理
- 金融資産運用
- タックスプランニング
- 不動産
- 相続・事業承継
1つずつ詳しくみていきます。
ライフプランニングと資産形成
ライフプランニングとは、生涯の生活設計を立てることです。
受検では以下の表の穴埋めや計算式が問われます。
- ライフイベント表：顧客と家族の将来の予定、目標や希望（ライフイベントなど）を時系列で1つの表で表したもの
- キャッシュフロー表：将来の収支状況や貯蓄残高を予想し、表形式で表したもの
- 個人バランスシート：個人の資産・負債の全体像を把握する
社会保険制度（医療、年金、介護、労災、雇用）についても学習します。
日常生活に関わる内容なので、知っておくとためになることばかりです。
ローンとカードも同様に、日常生活に関わる内容です。
有名なのは住宅ローンや教育ローンです。
実は、日本学生支援機構の貸与型の奨学金もローンになります。（これも試験範囲です）
この章を学習すると、将来の返済額を計算できるようになります。
リスク管理
人は、生きていく中で、さまざまなリスクを背負うことがあります。
リスクといえば、病気や事故が浮かぶと思います。
病気や事故に備えるために、生命保険に加入しているかと思います。
金融資産運用
メリット：住宅ローンや投資のために、銀行からお金を借りやすくなる。
デメリット：預貯金では資産を増やしづらい。
投資はギャンブルではありません。
なぜなら、景気動向を見ながらするものだからです。
試験では、投資に関係ある景気の見方、投資について問われます。
GDP、景気動向指数、日銀短観、物価指数、株価、金利など、難しい用語が出てきます。
少額ですが、株式投資を始めることができました。
タックスプランニング
正直めんどくさいです。
タックス（tax）は税金という意味です。
身近な税金に、以下のものがあります。
- 所得税：サラリーマンは毎月の給料から源泉徴収されています。払いすぎた分を年末調整すると、払いすぎた分が戻ってきます。ふるさと納税をすることで還付という形で安くなります。
- 住民税：ごみ処理などに使われています。ふるさと納税をすることで、寄付をした合計金額から2,000円を差し引いた額が、翌年納める税金がが安くなります。
- 給与所得：いわゆる給与やボーナス（賞与）です。給料明細を見ると、いろいろ税金が引かれています。
- 退職所得：いわゆる退職金です。全額もらえるわけではありません。勤続年数（20年が境界）で納税額が変わります。
- 配当所得：株式売買や投資信託で得られた利益のことです。儲けたお金の一部は納税しなければなりませんが、NISAを使うことで、一定の投資額までは税金が免除されます。
- 一時所得：代表的なものに競馬の馬券、競輪の車券の払い戻し金があります。
- 医療費控除：確定申告により申請します。
- 社会保険料控除：自己または家族分の社会保険料（健康保険や雇用保険、年金の保険料など）が対象です。
- 生命保険料控除：4万円～12万円控除されます。
- 寄付金控除：ふるさと納税した後に「ワンストップ特例制度」で寄付した自治体に書類を送付すると控除が受けられます。
払わなくてよいもの（控除）は、他にもあります。
- 障害者控除
- 勤労学生控除：大学生や高校生で要件を満たす人が対象です。
- 配偶者控除：納税者本人の所得が1,000万円以下の人が対象です。
- 扶養控除：16歳以上の家族がいる人が対象です。
- 住宅ローン控除：一定の条件を満たす人が対象になります。
不動産
不動産とは、土地および建物(定着物）です。
この章では以下を学習します。
- 不動産登記：特徴、登記記録の構成
- 土地の公的価格（公示価格など）
- 不動産の取引方法
- 不動産に関する法令上の規制（都市計画法、建築基準法など）
- 不動産の取得・保有・譲渡・賃貸に係る税金（不動産取得税など）
相続・事業承継
相続の開始があったことを知った時から3ヶ月以内に、家庭裁判所へ申述する必要があります。
放棄しても、お子様が相続することはありません。
この章ではおもに以下を学習します。
- 相続について：相続人、相続する割合（相続分）から実際の相続額を計算します。
- 遺言の種類：3種類あります。
- 贈与税について：個人から110万円以下を贈与された場合はかかりません。
- 相続税について：控除されるもの（非課税財産）もあります。
独学でも可能?通信教育でも可能?
でも独学でも取れるの?
自分の場合、3級と2級の実技は通信で、2級の学科は独学で取得しました。
独学の場合
おもに市販のテキストで学習します。おすすめの無料学習サイトも紹介します。
市販のテキストで学習
学習期間や難易度、受験資格は以下の通りです。
学習期間：2～3ヶ月
難易度：やや易しい
どなたでも受検できます。
学習期間：約4か月
難易度：やや難しい
3級に合格している、もしくはAFP認定研修を修了している、2年以上の実務経験があると受検できます。
おすすめの無料学習サイト
おすすめはお金の寺子屋です。3級・2級の学科対策はこのサイトで十分です。
facebookの『オンラインスクール』を利用すると、毎日アウトプットが可能です。
もちろん無料です。
通信の場合
代表的な通信講座に以下の4つがあります。
- フォーサイト
- スタディング
- ユーキャン
- 資格のキャリカレ
1つずつ特徴を見ていきます。
フォーサイト
毎年、全国平均の約2倍という非常に高い合格率を売りにしている通信講座です。
テキスト、動画、手厚いフォローは受講者からも高評価です。
| 講座名 | ファイナンシャルプランナー・FP通信講座 |
| 特徴 | ・要点を絞ったわかりやすいて見やすいカラーテキスト ・高品質な講義動画 ・スマホアプリを用いた学習アプリ ・高い合格率（全国平均の約2倍） ・いきなりFP2級試験の受検が可能 ・教育訓練給付制度（一般教育訓練）を利用することができる |
| 費用 | 60,800～65,800円（税込み・送料別） |
スタディング
講座費用が非常に安いことが他社との大きな違いです。
スキマ学習を活かして学習したい社会人におすすめです。
| 講座名 | スタディング FP講座 |
| 特徴 | ・マスターしてほしい頻出テーマを重点的に扱っている ・スキマ時間を活かせる高品質な講義（1.5倍速や2.0倍速で再生が可能） ・1回の講義が30分とコンパクト ・スマートフォンで問題演習が可能 ・ペーパーレス学習で実技対策もバッチリ |
| 費用 | 4,950～31,900円 |
ユーキャン
図やイラストが豊富なテキストは、初学者からわかりやすいと定評があります。
| 講座名 | ファイナンシャルプランナー（FP）講座 |
| 特徴 | ・テキストや動画講義をスマホやPC、タブレットから受講可能 ・WEBテストを通した弱点対策や、面倒なスケジュール管理もすべてお任せ可能 ・日本FP協会の認定講座であるため、講座指定の課題を提出し、合格すれば「２級FP技能検定」の受検資格が得られる ・教育訓練給付制度を利用すれば、学費の20％が支給される ・サポート期間は受講開始から1年間 |
| 費用 | 64,000円（税込） |
資格のキャリカレ
「3ヶ月で合格!」を売りにしていますが、合格率が非公開です。
| 講座名 | 2級・3級FP技能士合格指導講座 |
| 特徴 | ・3,000人を超える合格者を輩出している常山 慶三講師が担当 ・映像講義なので、移動中や外出先でも学習が可能 ・3ヶ月で2つの試験合格を目指せる ・万が一不合格でも受講料全額返金 ・サポート期間は受講開始から1年間 ・合格後のアフターフォローが充実（就職・転職サポート、独立・改行に必要なホームページのテンプレートが無料でもらえる） |
| 費用 | 40,700円（税込・web申し込み） |
まとめ
チャレンジする価値はあると思います。
FP（ファイナンシャルプランナー）資格の試験内容は、日常生活に役立つものばかりでしたね。
日本ではお金に関することは、大人になってから知る機会が多いです。
しかし、それも変わってきているようです。
資格を取得することで、就職・転職に役立つだけではなく、ご自身のリスクに備えながら、資産形成が可能になるメリットがあります。
以上より、資格を取得する価値があると思います。FP検定資格の取得を考えてみてはいかがでしょうか?
